В избранное
С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке может стать дифференцированной – в зависимости от количества детей и региона покупки. Эксперты объяснили Bankiros.ru, какие сценарии обсуждаются, кого изменения затронут сильнее и как вырастет ежемесячный платеж.
Что меняется
Главное изменение – отказ от единой ставки 6% для всех.
Обсуждается вариант:
- 12% для семей с одним ребенком,
- 6% – с двумя детьми,
- до 4% – с четырьмя и более.
«Окончательные параметры программы еще не утверждены. Поэтому изменения лучше оценивать ближе к дате утверждения правительством программы», – отметил коммерческий директор «Сити21» Юрий Просвиров.
Руководитель отдела АН «КоридорЪ» Циала Биниашвили добавляет, что рассматривается и привязка ставки к региону.
В Москве и крупных городах ставки будут выше, в менее развитых регионах – ниже. Также обсуждается ограничение льготного периода первыми 15 годами кредита, после чего банк сможет поднять ставку до уровня «ключевая ставка + 2-2,5 процента».
«Семьи с одним ребенком пострадают сильнее всего. Им могут поставить 10-12%, а многодетным, наоборот, снизить до 2-4%», – пояснил основатель инвестиционной компании Garnet Invest и отельного оператора Garnet Holiday Александр Поздняков.
Что с первоначальным взносом
Минимальный первоначальный взнос сохраняется на уровне 20%. Для квартиры за 8 млн рублей это 1,6 млн рублей собственных средств. Можно использовать маткапитал.
«Если внесешь половину стоимости квартиры, говорят, что 6% могут оставить даже после всех изменений», – отметил Поздняков.
Биниашвили подтверждает, что при взносе более 50% банк может сохранить льготный процент около 6% даже для семьи с одним ребенком.
Что с лимитами
Сейчас лимиты составляют 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн – для остальных регионов.
Обсуждается увеличение:
- для столиц – до 18 млн,
- для регионов – до 9 млн,
- для многодетных – до 15-18 млн в столицах,
- до 8-10 млн в регионах.
«В регионах часто еще можно что-то нормальное взять. В Москве и области на 12–18 млн уже приходится сильно ужиматься или брать комбинированную ипотеку», – считает Поздняков.
Как вырастут платежи
Просвиров приводит расчет для кредита 6 млн рублей на 15 лет. При ставке 6% ежемесячный платеж составит 50 631 рубль, переплата – 3,1 млн рублей.
При ставке 12% платеж вырастет до 72 010 рублей, переплата – до 6,96 млн рублей.
Поздняков считал для срока 20 лет:
- под 6% платеж около 43 тысяч рублей,
- под 10% – почти 58 тысяч,
- под 12% – около 66 тысяч.
Разница между 6% и 12% – плюс 23 тысячи ежемесячно и 5,6 млн рублей переплаты.
Можно ли взять вторую семейную ипотеку
Теперь действует правило «одна семья — одна льготная ипотека». Повторно взять такой кредит можно только в одном случае: если первая ипотека полностью погашена и после ее оформления в семье родился или был усыновлен еще один ребенок.
«Даже если первую уже полностью закрыл – с февраля это жестко, одна семья может взять только одну льготную ипотеку», – подчеркнул Поздняков.
Биниашвили уточняет, что если первый кредит оформлен до 23 декабря 2023 года и погашен, повторная семейная ипотека возможна. Если после – нужно рождение ребенка после введения ограничений.
Сколько времени занимает одобрение
Предварительное решение может прийти за 15 минут при онлайн-заявке. Финальное одобрение занимает от 3 до 10 дней, в среднем – до месяца.
«Одобрение действует до трех месяцев, но ряд банков сократил этот период до 60 дней. Поэтому при подаче заявки на кредит надо сразу выбрать понятный для банка объект недвижимости, без проблем и обременений, соответствующий критериям ипотечной программы», – советует Биниашвили.
Что это значит для россиян: