Истории блокировок счетов после операций с криптовалютой вызывают опасения более широких рисков для клиентов банков. Эксперты отмечают, что многое зависит от внутренней политики банков и характера конкретной ситуации
В редакцию Бизнес ФМ обратился юрист, чьи счета были заблокированы после операции с криптовалютой. Однако, изучив вопрос, собеседник радиостанции предположил, что риски могут быть гораздо шире. Другие юристы разделили его опасения лишь частично.
После очередной истории о блокировке счета по 161-ФЗ после продажи криптовалюты, как у москвички Екатерины, юристы рассказали Бизнес ФМ, что быстро снять блокировки можно только за деньги. Если гражданин стал жертвой так называемой схемы «треугольник» — когда за законно проданную крипту с человеком расплатились деньгами, украденными у третьего лица, — эти деньги третьему лицу можно вернуть, и тогда блокировки со случайной жертвы должны снять оперативно.
Однако еще один собеседник Бизнес ФМ по имени Илья, попавший в схожую ситуацию, решил уточнить несколько важных деталей. Первое: на практике банки по-разному реагируют на само требование ЦБ о блокировке. В случае с Ильей один банк заблокировал ему только онлайн-переводы, другой поставил на стоп все услуги, кроме снятия наличных по заявлению, и лишил нашего слушателя даже опций из премиум-пакета в виде бесплатных проходов в VIP-залы аэропортов, хотя по факту услуга эта предоплаченная.
Все так, банки действительно могут вводить ограничения по-разному и закон позволяет им это делать, говорит член цифровой комиссии Ассоциации юристов России Михаил Успенский:
Михаил Успенский член цифровой комиссии Ассоциации юристов России «В Российской Федерации банковский комплаенс полностью отдан на откуп банкам. Каждый коммерческий банк разрабатывает свою собственную политику и в соответствии с ней блокирует платежи. И любой коммерческий банк в России может заблокировать любую операцию, если это противоречит его внутренним правилам контроля, которые разрабатываются на основе законодательства, при этом могут содержать любую специфику, которая угодна банку».
Еще одна важная деталь: в отличие от большинства описанных ранее случаев, когда в черный список ЦБ жертва «треугольника» попадает по заявлению МВД, в ситуации с Ильей в банк обратились не правоохранители, а тот самый человек, чьими деньгами с Ильей расплатились за крипту. После чего у собеседника Бизнес ФМ прошла блокировка в одном банке, а потом по цепочке блокировка распространилась и на остальные (у Ильи счета в шести кредитных организациях).
И это навело нашего слушателя на мысль. Если для блокировок достаточно жалобы физлица, получается, что любой, кто продал через какую-нибудь доску объявлений, например, комплект зимней резины за 100 тысяч рублей, может попасть в ситуацию, когда недобросовестный покупатель, получив колеса, потом заявит в банк, что деньги он перевел ошибочно, и продавцу могут заблокировать онлайн-платежи до тех пор, пока он не вернет 100 тысяч «обманщику»:
«В эту ситуацию может попасть абсолютно любой человек, который на любой доске объявлений совершает какую-то сделку по продаже чего бы то ни было кому-то незнакомому. Фактически этим регулированием сюда заложена такая мина, когда любому человеку могут быть заблокированы все его средства и сбережения, он может быть полностью ограничен в доступе к своим собственным деньгам, причем абсолютно непонятно, что с этим делать дальше».
Председатель московской коллегии адвокатов «Капитал» Владимир Филатов успокаивает: наличие такой жалобы точно не означает, что счета будут заблокированы автоматически.
Владимир Филатов председатель московской коллегии адвокатов «Капитал» «Подобного рода заявление будет означать только одно: начнется проверка по данному переводу и проверка по данному счету. Соответственно, банк может вам задать какие-то уточняющие вопросы, может начать расследование в части, касающейся этого перевода, если вы поступили именно с самим обращением в банк. Если вы добросовестное лицо и в отношении вас, к примеру, пишет кто-то «вернуть ошибочно уплаченный платеж» при условии, что вы не реагируете, то банк просто может с вами связаться и уточнить кое-какие нюансы, касающиеся этого платежа. Потому что если банк убедится, что вы добропорядочный человек и у вас просто с этим человеком имеется спор относительно права на эти денежные средства, то это просто гражданский спор. И тогда банк скажет, что вмешиваться не будет: идите в суд и разбирайтесь там».
Дополнительно обезопасить себя можно, совершая на досках объявлений так называемые безопасные сделки, когда вы позволяете платформе стать платежным агентом и забрать на себя риски потенциальных претензий со стороны покупателя.
Но есть другой абсолютно реальный риск: если кто-то незнакомый случайно или якобы случайно перевел вам деньги, а потом попросил вернуть, не спешите делать это самостоятельно. Наиболее безопасный способ — обратиться в банк и при посредничестве банка вернуть случайно пришедшие вам деньги. В противном случае действительно есть риск попасть под блокировки. Если тот, кто просит вернуть деньги, сам уже находится в черных списках, получается, что вы переведете деньги ему и сами можете попасть под подозрение и блокировки. А мошенники именно таким способом иногда пытаются легализовать украденное.